Во время пандемии COVID-19 мир оказался в цифровой вселенной. Люди начали использовать эту цифровую поддержку, не выходя из дома. На индустрию финансовых услуг повлияли эти недавние цифровые изменения, такие как появление криптовалют и технологии блокчейн.

Цифровой сценарий, возникший во время пандемии, включает цифровые валюты, введенные центральными банками. Выпущенная правительством валюта, не привязанная к товару, известна как цифровая валюта Центрального банка (CBDC).

Узнайте больше о правительстве, выпускающем цифровую валюту центрального банка (CBDC)

Что такое цифровая валюта Центрального банка (CBDC)?

Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это цифровая валюта, выпущенная центральным банком, а не коммерческим банком. Она также известна как цифровая бумажная валюта или цифровая базовая валюта. Он также несет ответственность перед центральным банком и оценивается в национальной валюте так же, как физические банкноты и монеты.

CBDC — это тип электронных денег, выпущенных центральным банком, которые могут использоваться отдельными лицами, предприятиями и правительством в качестве средства платежа, а не новой формы денег. CBDC напоминает криптовалюты, за исключением того, что центральный банк устанавливает их стоимость, равную национальной валюте.

Каковы характеристики цифровой валюты центрального банка?

Как и физические банкноты, CBDC — это цифровой инструмент с высоким уровнем безопасности, используемый в качестве средства сбережения, средства обмена и расчетной единицы. Каждая единица индивидуально узнаваема для борьбы с мошенничеством с валютой, как и с физическими деньгами.

Из-за более высоких затрат на финансирование для банков CBDC, вероятно, окажет влияние на коммерческие банки в области снижения комиссий, предотвращения продажи данных клиентов и сбора депозитов, депозитной политики и кредитной политики.

Основная денежная масса включает цифровые бумажные деньги и другие типы валют. CBDC несет ответственность перед центральным банком так же, как и наличные деньги.

Это цифровой носитель, который можно использовать с несколькими службами и системами цифровых платежей для хранения, перевода и отправки платежей.

Как реализуется цифровая валюта центрального банка?

Внедрение CBDC потребует использования базы данных, управляемой центральным банком, правительством или уполномоченными организациями частного сектора. В базе данных будет храниться информация о суммах денег, принадлежащих каждой организации, включая людей и корпорации, с необходимой защитой конфиденциальности и криптографии.

Блокчейн или другой распределенный реестр, скорее всего, не потребуется или не будет полезен для цифровой валюты центрального банка, поскольку она будет регулироваться централизованно, даже несмотря на то, что они были первоначальным источником вдохновения для этой концепции.

Также читайте Chime Bank: все, о чем вам нужно знать

Каковы преимущества цифровой валюты центрального банка?

Правительства и центральные банки все еще изучают CBDC, чтобы понять преимущества, которые он может принести финансовым услугам, экономическому росту, технологическим инновациям и повышению эффективности транзакций.

Вот список возможных преимуществ CBDC.

• Технологическая эффективность: Платежи и денежные переводы могут осуществляться в режиме реального времени без необходимости использования посредников, таких как банки и клиринговые агентства.
• Финансовая доступность: Счета безопасных денег в центральных банках могут стать мощным инструментом для достижения этой цели, позволяя любому совершеннолетнему гражданину получить базовый счет бесплатно или за минимальную плату.
• Меньше затрат: перенеся расходы с физических объектов на цифровой банкинг, поставщики финансовых услуг могут сэкономить 400 миллиардов долларов в год на прямых затратах.
• Сокращение незаконной деятельности: отслеживание местонахождения каждой единицы наличных денег становится возможным благодаря CBDC, что помогает центральному банку предотвращать незаконную деятельность.
• Повышенная скорость: Скорость и эффективность электронных систем многих стран можно повысить с помощью CBDC.
• Доказательство транзакций: благодаря цифровым записям, подтверждающим транзакции между двумя сторонами, можно избежать проблем с наличными, таких как обсчет, кража денег и оспаривание показаний.
• Сохранение денег как общественного блага.: Центральные банки могут создать цифровые валюты в качестве современной замены бумажных денег, которые в настоящее время рассматриваются как исчезнувшие.

Каковы риски, связанные с цифровой валютой центрального банка?

• Устранение посредничества в финансовой системе. Одна из проблем заключается в том, что вкладчики могут покинуть банковскую систему, если страна сможет напрямую распределять цифровую валюту среди своих граждан.
• Централизация: поскольку большинство цифровых валют центральных банков являются централизованными, а не децентрализованными, контролеры выпуска CBD могут добавлять или снимать деньги с любого счета в течение долей секунды.
• Отсутствие конфиденциальности, поскольку правительство имеет прямой доступ к транзакциям.
• Высокие шансы на социальную манипуляцию.
• Риски, связанные с достижением широкого внедрения.

Какие страны уже запустили цифровые валюты центральных банков?

Несколько центральных банков провели исследования и провели тесты, чтобы увидеть, может ли CBDC работать в их экономике. Страны, которые уже создали CBDC, перечислены ниже:

• Центральный банк Багамских островов (песчаный доллар)
• Восточно-карибский центральный банк (DCash)
• Центральный банк Нигерии (электронная найра)
• Банк Ямайки (JamDex)
• Резервный банк Индии (цифровая рупия)
• Центральный банк Китая (цифровой юань)

Банк Англии, Банк Канады, Риксбанк Швеции и США изучают возможность использования ЦБД для улучшения своей внутренней платежной системы. Будем надеяться, что в ближайшие годы эти страны смогут реализовать CBDC как способ финансовых услуг в своей стране.

Читать далее: PNC Bank прекращает сотрудничество с компанией-разработчиком приложений MxM News Дональда Трампа-младшего