Кредитная линия под залог жилья (HELOC) позволяет домовладельцам получить кредит под залог унаследованного ими имущества. Она работает как кредитная карта, где вы приближаетесь к установленному кредитному лимиту, из которого можете брать деньги в зависимости от обстоятельств. С финансовыми целями HELOC расходы по кредиту являются переменными, то есть они могут увеличиваться или уменьшаться со временем.

HELOC — это примечательные решения для поддержки крупных расходов, консолидации долга или модернизации дома. Заемщики просто платят проценты за всю сумму, которую они действительно используют, а не за весь кредитный лимит.

Преимущества использования HELOC для финансовых целей

HELOC могут быть полезными инструментами для достижения определенных финансовых целей. Вот некоторые из основных преимуществ:

• Если у вас есть высокие процентные корректировки кредитной карты или другие обязательства с переменной ставкой, консолидация их в HELOC с более низкой фиксированной ставкой может значительно сэкономить на доходах. Это открывает больше наличных денег для направления на различные цели каждый месяц.

• Поскольку HELOC используют ваш дом в качестве залога, они могут быть идеальными для финансирования крупных обновлений дома, таких как ремонт кухни, отделка подвала или новая крыша. Проценты обычно также вычитаются из налогов.

• В дополнение к кредитным картам, HELOC позволяют вам консолидировать автокредиты с более высокой ставкой, студенческие кредиты, медицинские долги и другие фиксированные долги в один более низкий ежемесячный платеж. Это упрощает погашение.

• Для дорогостоящего непрерывного образования, например, аспирантуры, HELOC может предоставить доступ к средствам без ставок и условий студенческого кредита. Просто убедитесь, что ваш возросший потенциальный доход перевешивает проценты.

Риски использования HELOC

Хотя HELOC обеспечивают гибкость, следует учитывать и некоторые потенциальные недостатки:

• Поскольку ставки HELOC часто меняются вместе с большой ставкой, ваши регулярно запланированные взносы могут увеличиваться в долгосрочной перспективе по мере роста процентных ставок. Это делает ваши расходы на погашение менее неожиданными.

• Многочисленные кредиторы ожидают, что вы немедленно выплатите HELOC в полном объеме в случае продажи дома или более длительного проживания в нем. Этот период времени может не совпадать с вашими целями.

• Если вы не можете делать взносы, просрочка может серьезно поставить под угрозу конфискацию вашего дома. Будьте умеренны, оценивая свою платежеспособность.

Советы по разумному использованию HELOC

При достижении финансовых целей с помощью HELOC помните эти советы, чтобы максимально эффективно использовать HELOC:

• Даже если вам не нужно вносить платежи по основному долгу в течение периода использования кредита, спланируйте, как вы будете выплачивать HELOC до того, как процентные ставки вырастут.

• HELOC часто идут с авансовыми сборами за открытие кредитной линии. Также могут быть ежегодные сборы. Учитывайте эти расходы при сравнении процентных ставок.

• Поищите среди нескольких кредиторов самые низкие ставки и лучшие условия для вашей ситуации, прежде чем принять решение о HELOC. Ищите отсутствие ежегодных сборов.

• Внимательно прочтите детали, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете условия и гибкость погашения перед подписанием. Задавайте вопросы заранее.

Заключение

Финансовые цели с HELOC могут обеспечить гибкое финансирование по более низким процентным ставкам по сравнению с другими вариантами, такими как кредитные карты или личные займы. Однако крайне важно сопоставить преимущества с рисками погашения при использовании собственного капитала. Имейте четкий план того, как вы достигнете своих финансовых целей, прежде чем брать HELOC.

Читайте также: 5 советов по ответственному использованию займов до зарплаты