Коли рік наближається до кінця, зараз ідеальний час зробити крок назад і подивитися, як ви робите фінансово. Проведення щорічного фінансового огляду допомагає визначити потенційні проблеми, відсвяткувати свої успіхи, незалежно від того, наскільки малий, і поставити підґрунтя для кращого майбутнього.

Фонд ваших фінансів: дохід та витрати

Знайдіть трохи часу, щоб переглянути джерела доходу. Чи відбулися суттєві зміни у вашому доході протягом року? Можливо, акція, нова робота, бічна суєта чи інвестиція? Розуміння ситуації з доходом — це перший крок до прийняття обґрунтованих фінансових рішень.

Наступним кроком є ​​визначення, куди йдуть ваші гроші. Тут бюджетний трекер виявиться корисним. Він покаже вам, скільки грошей надходить і виходить, і визначає певні сфери, які потребують коригування.

Класифікуйте свої витрати. Розбийте їх на легко ідентифіковані деталі, такі як житло, комунальні послуги, їжа, освіта, погашення позики та інші подібні витрати. Перегляньте, де ви перевищуєте, і зробіть все можливе, щоб зробити певні корективи, що рухаються вперед.

Зрозуміло, що певні законопроекти, як житло та комунальні послуги, не повинні жертвувати. Але все інше, особливо несуттєві витрати, можна звести до мінімуму при ретельному плануванні та трохи жертви.

Досягти цілі або пропустіть позначку?: Оцініть свої фінансові цілі

Поміркуйте над фінансовими цілями, які ви поставили на початку року. Ви їх досягли? Якщо ні, якими були перешкоди?

Чесна оцінка того, як ви керуєте своїми фінансами, допоможе вам вирішити проблеми та проблеми, які забороняють вам досягти своїх цілей у майбутньому. Чесно оцінюючи, ми маємо на увазі, що стикаємося з жорстокими фактами, якими б незручними вони могли б вас зробити.

З іншого боку, чи були цілі, яких ви досягли протягом року? Як ви цього досягли? Які були деякі речі, які ви зробили, що зробило вас успішними в цьому?

Оцінка ваших стратегій та дій об’єктивно допоможе вам встановити фінансові цілі на наступний рік, а також розробити розумні стратегії для досягнення позначки.

Невжежитно: управління боргами

Заборгованість може бути важким тягарем, але це не повинно бути протягом усього життя, особливо якщо ви можете придумати план повернення звуку.

Наприклад, як кредитні картки. Перегляньте свої виписки з кредитних карток. Чи є у вас залишки високих відсотків? Якщо так, то час створити план їх виплатити якнайшвидше. Ви можете розглянути можливість консолідації свого боргу або використання пропозицій щодо переказу балансу для зниження процентних ставок, що робить борг кредитної картки більш керованим у наступному році.

Чи є у вас якісь позики та іпотечні кредити, які також потрібно погасити? Погляньте на свій кредит та іпотечні залишки. Ви здійснюєте своєчасні платежі? Якщо ви боретеся, зверніться до свого кредитора, щоб обговорити потенційні варіанти погашення. Як правило, ліцензовані та законні кредитори, як Goldstar Credit toa payoh та інші сфери в СГ готові співпрацювати з вами, щоб допомогти полегшити погашення позики. Все, що вам потрібно зробити, — це звернутися до цих типів кредиторів.

Майбутнє безпечне: заощадження та інвестиції

Економія та інвестування мають вирішальне значення для довгострокової фінансової безпеки, незалежно від вашого місцезнаходження. Це має бути однією з найкращих цілей будь -якої людини, щоб вони могли забезпечити своє майбутнє.

Фінансова безпека, як правило, має засоби, щоб забезпечити комфортне життя для вашої родини, не турбуючись про гроші, коли трапляються несподівані речі, і заробляти достатньо грошей, щоб комфортно вийти на пенсію та насолодитися своїми золотими роками.

Ось кілька практичних способів рухатись:

Аварійний фонд

• Три -шість місяців витрат: Прагніть мати надзвичайний фонд, який може покрити три -шість місяців витрат на проживання.
• Високодохідні ощадні рахунки: Подумайте про відкриття високопродуктивного ощадного рахунку, щоб максимізувати свої прибутки у вашому аварійному фонді.

Пенсійні заощадження

• Плани пенсійних пенсій, спонсорованих роботодавцем: Якщо ви перебуваєте в Сінгапурі, максимізуйте свій внесок у Центральний фонд провідника, щоб ви могли скористатися відповідністю роботодавців та державними субсидіями.

• Приватні пенсійні рахунки: Вивчіть такі варіанти, як додаткові рахунки на пенсію для доповнення пенсійних заощаджень.

Інвестиційний портфель

• Диверсифікація: Поширюйте свої інвестиції в різні класи активів, щоб зменшити ризик. Таким чином, якщо один проспект, у вас є інші активи, щоб покрити свої втрати.

• Регулярний огляд: Регулярно переглядайте свій інвестиційний портфель, щоб переконатися, що він узгоджується з вашою толерантністю до ризику та фінансовими цілями.

• Професійна порада: Подумайте про консультації з фінансовим радником, щоб допомогти вам приймати обґрунтовані інвестиційні рішення.

Максимізація прибутку: планування податків

Коли ми вступаємо в Новий рік, податковий сезон знаходиться за рогом, перш ніж ви це дізнаєтесь. Отже, настав час отримати своїх качок поспіль і розробити план вирішення своїх зобов’язань.

• Зберіть податкові документи: Зберіть усі свої документи, пов’язані з податком, включаючи W-2, 1099-х та квитанції на відрахування та кредити.

• Зверніться до податкового професіонала: Кваліфікований фахівець з податків може допомогти вам визначити юридичні можливості для економії податків та забезпечити перевагу всіх наявних відрахувань та кредитів.

Стретрування курсу: Встановлення нових цілей

Нарешті, після того, як все це переглянув, настав час дивитися вперед і переоцінити свої фінансові цілі.

Чи змінилися ваші фінансові цілі? Можливо, ви плануєте придбати будинок, розпочати сім’ю або рано піти на пенсію. Відрегулюйте свої цілі за потребою та створіть дієвий план для їх досягнення, враховуючи розумну постановку цілей: Конкретні, вимірювані, досяжні, релевантні та пов’язані з часом.

Також створення всебічного фінансового плану допоможе вам залишатися на шляху та приймати обґрунтовані рішення. Подумайте про роботу з фінансовим радником, щоб розробити індивідуальний план.

Завершуючи його

Дотримуючись цих кроків, гарантує, що ви ретельно переглядаєте свою фінансову ситуацію цього року. Цей процес не тільки допомагає вам зрозуміти, де ви стоїте фінансово, але й готуєте вас до майбутнього року.